เคล็ดลับ
วิธีปลดล็อกแบล็กลิสต์เครดิตบูโรสำหรับคนที่อยากมีบ้าน
18 เม.ย. 68

       วันนี้ Ocean Property มีความรู้เกี่ยวกับวิธีปลดล็อกแบล็กลิสต์เครดิตบูโรสำหรับคนที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน มาแนะนำกันครับ เพราะแบล็กลิสต์เครดิตบูโร ถือเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน เนื่องจากสถาบันการเงินจะพิจารณาประวัติการเงินของผู้กู้ก่อนอนุมัติสินเชื่อ หากพบว่าผู้กู้เคยมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ หรือมีสถานะบัญชีไม่ปกติ ก็อาจทำให้การขอสินเชื่อนั้นถูกปฏิเสธได้


เคล็ดลับการปลดแบล็กลิสต์เครดิตบูโรก่อนกู้ซื้อบ้าน 
- ชำระหนี้เก่าให้หมดก่อน เคล็ดลับแรกที่ Ocean Property ขอแนะนำคือ ตรวจสอบยอดหนี้เก่าคงค้างทั้งหมดก่อน ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย เพื่อวางแผนการผ่อนชำระหนี้และรีบชำระให้หมดให้เร็วที่สุด จึงเปลี่ยนสถานะให้กลับมาปกติ เพราะธนาคารจะให้ความสำคัญกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันมากกว่า

- สร้างประวัติทางการเงินใหม่ หลังจากปิดหนี้แล้ว ควรสร้างประวัติทางการเงินใหม่ เพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อในอนาคต โดยแนะนำให้เปิดบัญชีออมทรัพย์และฝากเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน เพื่อให้มีเงินหมุนเวียนอย่างสม่ำเสมอ หรือการชำระบัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคล ควรใช้อย่างมีวินัย ชำระตรงเวลา และชำระเต็มจำนวนทุกเดือน

- เพิ่มรายได้ให้เป็นที่ยอมรับของธนาคาร ด้วยการหาช่องทางเพิ่มรายได้ เช่น ขายของออนไลน์ หรือหากเป็นอาชีพอิสระควรยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเพื่อแสดงรายรับที่แน่นอน จัดทำบัญชีและเอกสารรายได้ให้ชัดเจน

- หาผู้กู้ร่วม เพิ่มโอกาสอนุมัติ หากผู้กู้ร่วมที่มีรายได้สูงและมีเครดิตที่ดีก็จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และอาจได้รับการพิจารณาวงเงินสูงขึ้น

- เลือกธนาคารที่มีนโยบายผ่อนปรน แต่ละธนาคารมีเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อที่ต่างกัน ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขของธนาคารหลายๆ แห่ง เพราะบางธนาคารก็มีโครงการช่วยเหลือผู้ที่เคยมีปัญหาทางเครดิต เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

- รักษาประวัติการชำระให้ดีในช่วง 6 - 12 เดือนขึ้นไป เพราะธนาคารส่วนใหญ่มักต้องการให้ลูกค้ามีประวัติทางการเงินที่ดีอย่างน้อย 12 เดือนขึ้นไปก่อนยื่นกู้ใหม่

- เพิ่มเงินดาวน์ ควรเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อยประมาณ 10% ของราคาบ้านเพื่อช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

- เก็บหลักฐานการชำระเงินเอาไว้ทุกครั้ง เพราะเป็นหลักฐานสำคัญที่ใช้ในการยื่นกู้ใหม่และแสดงรายการเดินบัญชีย้อนหลัง


สถานะเครดิตบูโรคืออะไร จะรู้ได้อย่างไรว่าติดเครดิตบูโร?
       Ocean Property ชวนเข้าใจสถานะเครดิตบูโร เพราะหลายคนเข้าใจผิดว่าการติดแบล็กลิสต์เครดิตบูโร หมายถึง การถูกห้ามทำธุรกรรมทางการเงิน แต่ในความเป็นจริงแล้วทางเครดิตบูโรหรือ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau: NCB) เป็นเพียงผู้ให้ข้อมูลแก่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเท่านั้น ไม่ได้เป็นผู้พิจารณาหรืออนุมัติการขอสินเชื่อ 
       สำหรับสาเหตุหลักที่ทำให้ติดสถานะแบล็กลิสต์เครดิตบูโร จะเกิดขึ้นเมื่อ มีการค้างชำระหนี้บัตรเครดิต/สินเชื่อเกิน 90 วันติดต่อกัน การถูกฟ้องร้องดำเนินคดีจากเจ้าหนี้ รวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้ 
       แต่ทั้งนี้การติดเครดิตบูโร ก็ไม่ใช่สถานะถาวรที่จะคงอยู่ตลอดไป เพราะสามารถสร้างประวัติทางการเงินใหม่เพื่อเปลี่ยนแปลงสถานะให้กลับมาเป็นสถานะปกติได้

วิธีการตรวจสอบสถานะเครดิตบูโร 
       สามารถยื่นคำขอตรวจสอบเครดิตบูโรผ่านศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ของศูนย์ข้อมูลเครดิตเเห่งชาติ หรือธนาคารต่างๆ ได้ด้วยตนเอง หรือผ่านแอพพลิเคชั่น และตู้เบิกเงินสด (ATM) อาทิ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงศรี ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ได้ทุกแห่งทั่วประเทศ 

       เป็นอย่างไรกันบ้างกับวิธีปลดล็อกสถานะเครดิตบูโรที่ Ocean Property นำมาฝากกัน การติดเครดิตบูโรแม้ว่าจะทำให้การขอสินเชื่อบ้านยากขึ้น แต่ก็สามารถแก้ไขและปรับปรุงประวัติทางการเงินใหม่ให้ดูน่าเชื่อถือขึ้นได้ ด้วยการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ สร้างวินัยทางการเงิน บริหารจัดการหนี้ และวางรากฐานทางการเงินให้แข็งแกร่ง เพียงเท่านี้ก็ช่วยปลดล็อกแบล็กลิสต์เครดิตบูโรและช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารแล้ว

  • บทความล่าสุด
    • เคล็ดลับ
      กู้คนเดียวไม่ผ่าน วงเงินไม่ถึง กู้ร่วมกับใครได้บ้าง
    • ไลฟ์สไตล์
      ส่องเทรนด์ฮิตกิจกรรมยามว่างของคนรุ่นใหม่ Gen Z ทำอะไรกันบ้าง?
    • เคล็ดลับ
      วิธีปลดล็อกแบล็กลิสต์เครดิตบูโรสำหรับคนที่อยากมีบ้าน
    • ไลฟ์สไตล์
      รวมพิกัดกิจกรรมสงกรานต์ภูเก็ต 2568 พร้อมสาด!
  • บทความที่เกี่ยวข้อง
    • เคล็ดลับ
      กู้คนเดียวไม่ผ่าน วงเงินไม่ถึง กู้ร่วมกับใครได้บ้าง
    • เคล็ดลับ
      เตรียมเอกสารยื่นกู้บ้านที่โอเชี่ยน ทาวน์ ง่ายๆ
    • เคล็ดลับ
      วิธีดูแลบ้านในช่วงหน้าฝน
    • เคล็ดลับ
      เทคนิคกู้บ้านให้ผ่านฉลุยสำหรับอาชีพอิสระ